BaaS: Банк как сервис – быть банком легко

Bank-as-a-Service – берите банк в аренду по частям (процессам)

BaaS (Banking-as-a-Service) – модель, которая меняет традиционное представление о банковских услугах. Вместо того чтобы напрямую предлагать клиентам финансовые продукты, банк становится платформой, предоставляющей свои сервисы другим компаниям, которые, в свою очередь, создают собственные продукты и решения.

Зачем банку быть платформой?

Прежде всего, BaaS позволяет банку снизить затраты на привлечение и обслуживание клиентов. В классическом сценарии банк тратит значительные ресурсы на маркетинг, привлечение новых клиентов и поддержание их лояльности. Однако, часть клиентов, использующих, например, карту рассрочки, делает это разово и не становится постоянным пользователем других банковских продуктов.

Привлечение таких клиентов невыгодно банку, так как не приносит долгосрочной прибыли. В то же время, магазин, предлагающий карту рассрочки, заинтересован в том, чтобы покупатели совершали больше покупок. Он готов инвестировать в привлечение новых покупателей, стимулируя их использованием этой карты.

BaaS позволяет банку делегировать эти задачи партнеру: магазин становится посредником, привлекающим клиентов и осуществляющим их обслуживание. Банк предоставляет платформу и сервисы, а магазин самостоятельно формирует условия и тарифы, адаптируя предложение к своим покупателям.

Преимущества BaaS-модели для банка

• Повышение гибкости: Банк не ограничен своими собственными бизнес-процессами, а может предлагать гибкие решения, адаптируясь под потребности партнеров.
• Оптимизация затрат: Банк тратит меньше средств на маркетинг и обслуживание клиентов, так как эти задачи перекладываются на партнера.
• Доступ к обезличенной аналитике: Банк может получить доступ к данным о транзакциях, совершаемых через карту рассрочки в магазине. Это дает информацию о покупательском поведении, помогает понять потребности клиентов и скорректировать свои продукты.
• Развитие новых сервисов: BaaS позволяет банку создавать новые сервисы, например, совместные программы лояльности с магазинами.

Преимущества BaaS-модели для партнера

• Контроль над тарифами и условиями: Партнер может устанавливать свои собственные условия пользования картой рассрочки, привлекая клиентов более выгодными предложениями, чем у банка.
• Доступ к банковским сервисам: Партнер получает доступ к финансовым инструментам, которые могут быть интегрированы в его собственные продукты и услуги.
• Увеличение лояльности клиентов: Партнер может предлагать клиентам дополнительные преимущества и бонусы, используя карту рассрочки.

BaaS пример из жизни

Пример: Представим магазин одежды, который предлагает карту рассрочки, выпущенную банком на BaaS-платформе. Магазин может установить более низкую процентную ставку по рассрочке, чем банк, предложить более выгодную систему бонусов и скидок, а также интегрировать карту в программу лояльности магазина.

В результате: Клиенты магазина более склонны использовать карту рассрочки, что приводит к увеличению продаж в магазине и к повышению доходов банка от транзакций.

Перспективы BaaS

BaaS позволяет банкам расширять свою деятельность на новые рынки и предлагать более инновационные решения. В будущем мы увидим еще более глубокую интеграцию банковских сервисов в другие отрасли, например, в туризм, образование и здравоохранение.

BaaS – это не просто тренд, а новый этап развития банковской индустрии. Он открывает новые возможности для успеха как банкам, так и их партнерам.

По оценке Business Insider Intelligence, в одной только Великобритании к 2024 году решения на базе «открытого банкинга» создадут для малого и среднего бизнеса дополнительную выручку на уровне $2 млрд.